Möchten Sie ein Haus oder eine Wohnung kaufen oder bauen? Hier finden Sie die wichtigsten Punkte für den Weg zu Ihrem Eigenheim.
In den eigenen vier Wänden wohnen: Traum und Grossprojekt zugleich
Der Weg zum Eigenheim kann lang erscheinen. Mit einem klaren Plan werden Sie das Ziel einfacher erreichen.
Die eigene Finanzlage
Verschaffen Sie sich als Erstes einen Überblick über Ihre Situation. Damit können Sie den Preis festlegen, den Sie maximal bezahlen können.
- Wie hoch ist Ihr monatliches Haushaltseinkommen?
- Wie hoch sind die Ersparnisse, die Sie als Eigenmittel verwenden können?
- Wie hoch sind die aktuellen Hypothekarzinsen?
Bedürfnisse und Wünsche
Bestimmen Sie aufgrund Ihrer familiären und beruflichen Situation Ihre Bedürfnisse.
- Leben Sie allein oder zu zweit?
- Haben Sie Kinder?
- Wie alt sind Sie?
- Wo arbeiten Sie?
Kauf oder Bau
Finden Sie Ihr Traumobjekt.
- Soll es ein Altbau oder ein Neubau sein?
- Wohnung oder Haus?
- Schlüsselfertiges Projekt oder Bauland?
Finanzielle Aspekte
Stellen Sie sicher, dass Ihr Projekt finanziell auf gesunden Beinen steht und sichern Sie Ihre Angehörigen ab.
- Eigenmittel: Haben Sie genügend Eigenmittel für den Kauf der Wunschimmobilie?
- Rückzahlung der Hypothek: Wer kann diese übernehmen, wenn Sie sterben oder invalid werden?
- Steuern: Wie werden Sie die Steuerbelastung optimieren?
- Amortisation: Möchten Sie die Hypothek direkt oder indirekt amortisieren?
Direkte oder indirekte Amortisation
Amortisieren bedeutet, die Schulden schrittweise zurückzuzahlen. Sie können eine Hypothek direkt oder indirekt amortisieren.
Bei der direkten Amortisation reduzieren sich sowohl Ihr Schuld- als auch Ihr Zinsbetrag. Diese Lösung hat aber auch Nachteile. Zwar werden die Zinsen und die Hypothekarschuld kleiner, aber Sie müssen dafür mehr Steuern bezahlen. Ausserdem können Sie den amortisierten Betrag nicht vom steuerbaren Einkommen abziehen.
Die indirekte Amortisierung erfolgt über eine Versicherungspolice – die Police der gebundenen Vorsorge (3a). Sie dient als Garantie für den Schuldbetrag, ohne diesen zu reduzieren. Auch die Hypothekarzinsen bleiben gleich. Sie können diese wie die Beiträge an die 3. Säule von Ihrem steuerbaren Einkommen abziehen. Zu einem festgelegten Zeitpunkt können Sie das Kapital, das Sie in der 3. Säule angespart haben, zur teilweisen oder vollständigen Rückzahlung der Hypothek verwenden.
