Berufliche Vorsorge : Die Freizügigkeitsleistung unter der Lupe
23. September 2024 | Kommentar(e) |
David Charles
In diesem Blogbeitrag schauen wir uns das Konzept der Freizügigkeitsleistung genauer an. Es handelt sich dabei um jenes Vermögen in der beruflichen Vorsorge, das man in verschiedenen Lebenssituationen beziehen kann. Was ist die Freizügigkeitsleistung, wie wird sie gehandhabt und in welchen Situationen kann man sie sich auszahlen lassen? Ein Überblick.
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Was ist die Freizügigkeitsleistung?
Die Freizügigkeitsleistung ist ein angespartes Vorsorgeguthaben in der 2. Säule (BVG). Jede Arbeitnehmerin und jeder Arbeitnehmer spart ein Altersguthaben an, das sich aus den eigenen Sparbeiträgen, jenen des Arbeitgebers, allfälligen Einkäufen in die Pensionskasse sowie die im Laufe der Jahre angefallenen Zinsen zusammensetzt.
Je nach Lebenssituation (siehe unten) kann das Guthaben bei einer Pensionskasse (Vorsorgeeinrichtung) oder einer Freizügigkeitsstiftung hinterlegt werden, die sich um die Anlage und Verwaltung kümmert, bevor es im geeigneten Moment bezogen werden kann
Wie wichtig ist das Freizügigkeitskonto?
Ein Freizügigkeitskonto zeichnet sich durch eine Reihe von Vorteilen aus, die je nach Lebenssituation zum Tragen kommen. Dazu gehören:
- Schutz des Altersguthabens nach einer Anstellung, beispielsweise bei Arbeitslosigkeit oder einer beruflichen Neuorientierung.
- Ebenfalls nach einer Anstellung: finanzielle Absicherung des Ersparten, das angelegt wird und Zinsen abwirft.
- Eine gewisse Flexibilität bei der Pensionierung in Abhängigkeit von anderen Vorsorgekonten, zum Beispiel eines 3a-Kontos.
Wie kümmert man mit um seine Freizügigkeitsleistung?
Wechseln Sie den Arbeitgeber? Machen Sie sich selbstständig? Oder kommt die Pensionierung langsam näher? Erfahren Sie, in welchen Situationen es angezeigt ist, sich mit seinem Freizügigkeitsguthaben auseinanderzusetzen.
a. Die Freizügigkeitsleistung bei einem Wechsel des Arbeitgebers übertragen
Als Versicherter muss man die Überweisung der Freizügigkeitsleistung verlangen, wenn man die Stelle wechselt. Dabei wird Ihr Guthaben in der beruflichen Vorsorge von der Pensionskasse Ihres früheren Arbeitgebers (Austrittsleistung) an die des neuen Arbeitgebers (Eintrittsleistung) überwiesen.
Es ist wichtig sicherzustellen, dass der Pensionskasse die notwendigen Anweisungen rechtzeitig mitgeteilt werden. Ansonsten wird die Austrittsleistung an die BVG-Auffangeinrichtung überwiesen, wo die Guthaben zentral verwaltet werden, jedoch Gebühren anfallen. Denken Sie also daran, wenn Sie Ihre Stelle wechseln!
b. Wann kann man bei einer Freizügigkeitseinrichtung ein Konto eröffnen?
Wenn die Überweisung Ihres Vorsorgekapitals an eine neue Einrichtung nicht oder nur teilweise möglich ist, können Sie ein Konto eröffnen oder bei einer Bank oder Versicherung eine Freizügigkeitspolice abschliessen. Dies kann insbesondere in den folgenden Situationen sinnvoll sein:
- Unterbrechung der Erwerbstätigkeit ohne neue Beschäftigung für einen gewissen Zeitraum (Wiederaufnahme einer Ausbildung, Arbeitslosigkeit)
- Frühzeitige Pensionierung oder Beendigung der Erwerbstätigkeit
- Beginn einer selbstständigen Erwerbstätigkeit ohne Barbezug des Guthabens aus der 2. Säule
- Erhalt eines Guthabens aus der 2. Säule bei Scheidung oder Trennung bei einer eingetragenen Partnerschaft
- Unterbrechung der Erwerbstätigkeit, um sich während einer bestimmten Dauer um die Kinder zu kümmern
- Endgültiger Wegzug aus der Schweiz
c. Wann kann man sein Vorsorgeguthaben beziehen?
Bis zu Ihrer ordentlichen Pensionierung ist Ihr gespartes Freizügigkeitsguthaben gesperrt. In einigen Fällen ist jedoch ein Vorbezug möglich:
- Frühzeitige Pensionierung
- Aufnahme einer selbstständigen Haupterwerbstätigkeit
- Definitiver Wegzug ins Ausland
- Erwerb von Wohneigentum für den Eigenbedarf
Ist es sinnvoll, Freizügigkeitsleistung und Anlagen zu kombinieren?
Neben dem Ansparen einer Freizügigkeitsleistung auf einem Freizügigkeitskonto kann man das Geld auch anlegen. Lassen Sie Ihr Geld nicht einfach liegen und wählen Sie eine investierte Freizügigkeitslösung. Wenn Sie einen mittel- bis langfristigen Anlagehorizont bevorzugen, mindestens zwei Jahre, können Sie Ihr Freizügigkeitsguthaben in Fonds anlegen.
Wertschriftenanlagen haben den Vorteil, dass die Renditeaussichten besser sind als bei herkömmlichen Lösungen. Jedoch ist das investierte Freizügigkeitsguthaben auch den Schwankungen auf den Finanzmärkten unterworfen.
Freizügigkeit : Die Vorsorgelösungen der Groupe Mutuel
Mit ihrer Freizügigkeitsstiftung Opsion hat die Groupe Mutuel eine 100 Prozent digitale Plattform eingerichtet, auf der die Versicherten jederzeit Zugriff auf ihre Daten und die Entwicklung ihres Portfolios haben.
Wählen Sie am besten einen Anlagehorizont von mehreren Jahren, um Ihr Freizügigkeitsguthaben gewinnbringend anzulegen. Die fünf von der Groupe Mutuel Asset Management ausgewählten Anlagestrategien haben eine ausgezeichnete Performance erzielt und bieten Ihnen somit hervorragende Renditeaussichten.
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