Previdenza professionale : zoom sul libero passaggio
23 settembre 2024 | Commenti |
David Charles
In questo articolo del blog analizziamo più da vicino il concetto di libero passaggio; un avere della previdenza professionale di cui si può usufruire in varie situazioni di vita. Che cos'è una prestazione di libero passaggio, come gestirla e quando può essere recuperata? Spiegazioni.
Siete interessati alle nostre soluzioni di libero passaggio? Non esitate a chiedere consiglio agli esperti di previdenza professionale del Groupe Mutuel!
Cos'è il libero passaggio?
In Svizzera, le prestazioni di libero passaggio sono costituite dagli averi di previdenza risparmiati nel secondo pilastro (LPP). Ogni dipendente costituisce un avere di vecchiaia che include i suoi contributi di risparmio, quelli del datore di lavoro, eventuali riscatti nella cassa pensione e gli interessi maturati nel corso degli anni.
A seconda delle diverse situazioni descritte di seguito, il capitale può essere depositato presso una cassa pensione (istituto di previdenza) o una fondazione di libero passaggio, che si occuperà del suo investimento e della sua gestione, prima che l'avere previdenziale possa essere ritirato al momento opportuno.
Quanto è importante il conto di libero passaggio?
A seconda delle circostanze, potrebbe essere necessario prendere in considerazione le opzioni di libero passaggio. Quest’ultimo offre, in particolare, i seguenti vantaggi:
- consente di tutelare gli averi dopo un lavoro, ad esempio in caso di disoccupazione o di transizione professionale.
- durante questo periodo, garantisce la sicurezza finanziaria continua degli averi, che sono investiti e generano interessi.
- offre un certo grado di flessibilità al momento del pensionamento, a seconda degli altri conti di previdenza, ad esempio un 3° pilastro a.
Come gestire la propria prestazione di libero passaggio?
Cambiate datore di lavoro? Avviate un'attività in proprio? O semplicemente vi state avvicinando all’età della pensione? Scoprite quando dovete occuparvi della vostra prestazione di libero passaggio.
a. Trasferimento delle prestazioni in caso di cambiamento di datore di lavoro
In qualità di assicurati, siete tenuti a richiedere il trasferimento della prestazione di libero passaggio quando cambiate lavoro. Questa procedura consente di trasferire l'avere della previdenza professionale dall'istituto di previdenza del precedente datore di lavoro (prestazione di uscita) all'istituto di previdenza del nuovo datore di lavoro (prestazione di entrata).
È importante assicurarsi che le istruzioni necessarie siano state inviate per tempo all'istituto di previdenza, altrimenti la prestazione d'uscita sarà trasferita alla Fondazione istituto collettore LPP, un istituto che centralizza gli averi, ma che fattura dei costi. Tenetelo presente se cambiate lavoro!
b. Quando devo aprire un conto presso un istituto di libero passaggio?
Se non è possibile trasferire il capitale previdenziale a un nuovo istituto (o lo è solo in parte), è possibile aprire un conto o stipulare una polizza di libero passaggio presso una banca o una compagnia assicurativa. Ciò avviene in particolare nelle seguenti situazioni:
- interruzione dell'attività lavorativa presso il datore di lavoro senza un nuovo lavoro per un certo periodo (ripresa della formazione, disoccupazione).
- pensionamento anticipato o fine dell'attività professionale.
- Inizio di un'attività indipendente senza prelievo di contanti dagli averi del 2° pilastro .
- Ricezione di un avere del 2º pilastro in caso di divorzio o separazione di un'unione domestica registrata.
- Interruzione dell'attività lavorativa per occuparsi dei figli per un certo periodo.
- Partenza definitiva dalla Svizzera.
c. Quando si può prelevare il proprio avere di previdenza?
L'avere di libero passaggio risparmiato è bloccato fino al raggiungimento dell'età ordinaria della pensione. Tuttavia, un prelievo anticipato è possibile in alcuni casi, come ad esempio:
- un prepensionamento;
- l’avvio di un'attività lucrativa indipendente come occupazione principale;
- un trasferimento definitivo all'estero;
- l’acquisto di un’abitazione a uso proprio.
Ha senso abbinare prestazioni di libero passaggio e investimenti?
Oltre a depositare il vostro denaro in un conto di libero passaggio, potete anche farlo fruttare. Non lasciate che il vostro denaro resti inutilizzato: optate per una soluzione di libero passaggio investita. Se preferite un orizzonte d'investimento a medio-lungo termine, di almeno due anni, potete considerare di investire il vostro capitale di libero passaggio in fondi.
Il vantaggio di queste soluzioni di investimento basate su titoli risiede nell'opportunità di ottenere rendimenti più elevati rispetto alle soluzioni tradizionali. Tuttavia, le prestazioni di libero passaggio investite espongono gli assicurati alle fluttuazioni dei mercati finanziari.
Libero passaggio : le soluzioni di previdenza del Groupe Mutuel
Attraverso la sua Fondazione di libero passaggio Opsion, il Groupe Mutuel ha creato una piattaforma al 100% digitale dove gli assicurati possono accedere in qualsiasi momento ai propri dati e all'evoluzione del portafoglio.
Per investire in modo redditizio il proprio avere di libero passaggio, è preferibile scegliere un orizzonte d'investimento di diversi anni. Le cinque strategie d'investimento selezionate da Groupe Mutuel Asset Management hanno ottenuto ottime performance e vi offrono quindi un potenziale di rendimento elevato.
Sia i privati che gli altri operatori finanziari possono beneficiare di una struttura flessibile e moderna. La nostra piattaforma digitale offre in particolare i seguenti vantaggi:
- accesso ai vostri dati e al vostro portafoglio in qualsiasi momento;
- cinque strategie di investimento in funzione del vostro profilo di rischio;
- opportunità di investire in investimenti più redditizi rispetto a una soluzione di risparmio;
- trasparenza: nessun costo nascosto o fatturato separatamente;
- politica di investimento sostenibile e responsabile ESG;
- agevolazioni fiscali.
