Lebensversicherung : Wie schütze ich meine Familie bestmöglich?
01. Oktober 2024 | Kommentar(e) |
Guillaume Chassot
Die private Vorsorge (oder individuelle Vorsorge) ist für alle Schweizerinnen und Schweizer wichtig, insbesondere aber für Familien. Mit dem Abschluss einer Lebensversicherung schaffen Eltern eine sichere Zukunft für die ganze Familie und profitieren gleichzeitig von bestimmten Vorteilen, insbesondere bei den Steuern.
Die Lebensversicherung ist in erster Linie ein Sicherheitsnetz für unvorhersehbare Ereignisse wie Tod oder Invalidität. Sie ermöglicht es Ihnen auch, für die Zukunft Ihrer Kinder oder für Ihren Ruhestand zu sparen und über die Säule 3a (gebunden) sogar Steuern zu sparen.
In diesem Artikel fassen wir für Sie den Leistungsumfang der Lebensversicherung und ihre wichtigsten Vorteile zusammen, insbesondere wenn es um den Schutz Ihrer Familie geht.
Die private Vorsorge und Lebensversicherung verstehen
Sie haben eine Familie und denken über eine Lebensversicherungslösung nach, um die Zukunft so entspannt wie möglich zu gestalten? Zunächst ist es wichtig zu verstehen, was eine Lebensversicherung ist und was sie umfasst. Die Lebensversicherung bietet Absicherung bei Tod und Invalidität und ermöglicht es, Kapital für die Altersvorsorge anzusparen. Zunächst muss zwischen reinen Risikoversicherungen und Sparprodukten wie der Säule 3a (gebunden) oder der Säule 3b (frei) unterschieden werden.
- Die reine Risikoversicherung sichert Ihre Familie bei Tod und Invalidität infolge eines Unfalls oder einer Krankheit finanziell ab.
- Sparprodukte sind häufig gemischte Versicherungslösungen. Sie bieten neben dem Sparen für den Ruhestand oder für ein Immobilienprojekt auch eine Risikoabsicherung im Todesfall oder bei Erwerbsunfähigkeit. Sie kombinieren also das Sparen mit Renten- oder Kapitalzahlungen für unvorhersehbare Ereignisse. Ausserdem ist Ihr Sparziel gesichert. Denn bei Erwerbsunfähigkeit infolge von Krankheit oder Unfall zahlt der Versicherer die Prämien.
Warum macht eine Lebensversicherung für die Familie Sinn?
Sowohl reine Risiko-Lebensversicherungen als auch Sparlösungen bieten den Versicherten verschiedene Möglichkeiten. Hier ein Überblick:
a. Risikoabsicherung für unvorhersehbare Ereignisse
- Was auch immer passiert, Ihre Familie und Ihre Kinder sind finanziell abgesichert. Die Lebensversicherung deckt die Risiken bei Tod und Invalidität eines Elternteils ab. Die Renten oder Kapitalbeträge im Todesfall oder bei Erwerbsunfähigkeit entlasten Ihre Familienmitglieder finanziell.
- Bei Wohneigentümern muss im Falle des Todes eines Elternteils die Hypothekarschuld getilgt werden, um die Anforderungen des Finanzinstituts zu erfüllen. Eine Lebensversicherung kann dies auffangen, damit die Familie im Eigenheim bleiben kann.
b. Für seine Kinder sparen
- Sorgen Sie für eine solide finanzielle Absicherung Ihrer Kinder, indem Sie Geld für ihre Zukunft sparen, z. B. für ein Studium oder andere Lebensprojekte.
- Das Sparen für Ihre Kinder in Form einer Lebensversicherung ist eine interessante Alternative zum traditionellen Banksparkonto: Sie können Ihre Anlagestrategie wählen, und Ihr Sparziel ist gesichert. Denn im Todesfall oder bei Invalidität des Erwachsenen wird die Zahlung der Beiträge vom Versicherer garantiert, so dass Ihre Kinder unter allen Umständen das vorgesehene Kapital erhalten.
c. Aufbau von Vorsorgekapital
- Wenn Sie Geld in Form einer Lebensversicherung ansparen, schliessen Sie die Vorsorgelücken der ersten und zweiten Säule und sichern sich so einen besseren Lebensstandard im Ruhestand. Dies ist auch dann sinnvoll, wenn Sie und/oder Ihr/-e Ehepartner/-in vorhaben, Ihre berufliche Tätigkeit zu unterbrechen oder zu reduzieren, um sich z.B. um Ihre Kinder zu kümmern. Ausserdem ist Ihr Sparguthaben gesichert, da der Versicherer Ihre Beiträge bei Erwerbsunfähigkeit infolge von Krankheit oder Unfall übernimmt.
- Das über eine Lebensversicherung angesparte Kapital kann auch ausgezahlt werden, wenn Sie Wohneigentum erwerben oder eine selbstständige Erwerbstätigkeit aufnehmen möchten. Sie haben die Wahl zwischen der gebundenen (3a) und der freien Vorsorge (3b).
d. Steuern sparen
Wenn Sie sich für die Säule 3a (gebunden) entscheiden, haben Sie unter anderem den Vorteil, dass Sie den eingezahlten Betrag von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen abziehen können. Sie können jährlich bis zu 7’056 Franken einzahlen oder maximal 20 Prozent des Einkommens (bis zu 35’280 Franken), wenn Sie selbstständig erwerbend sind.
Sparen mit einer Lebensversicherung: das Geld arbeiten lassen
So können Sie Ihre private Vorsorge mithilfe einer Lebensversicherung optimieren: Mit einer Vorsorgelösung, die in Anlagefonds investiert, erhöhen Sie Ihr Sparguthaben – so lassen Sie das Kapital arbeiten und können attraktive Renditen erzielen.
Wählen Sie zunächst die Anlagestrategie, die Ihren Bedürfnissen, Ressourcen und Zielen entspricht. Je früher Sie mit dem Sparen beginnen, desto höher ist die Rendite Ihrer Ersparnisse durch das Zinseszins-Prinzip.
Massgeschneiderte Lebensversicherungen für Familien
Schützen Sie Ihre Familie, sparen Sie für spätere Pläne Ihrer Kinder oder sichern Sie sich einen sorgenfreien Ruhestand mit den verschiedenen Lebensversicherungsprodukten, passend für alle Bedürfnisse und Situationen.
Ob eine reine Risikoleistung wie eine Todesfallversicherung oder eine moderne und flexible Sparlösung wie VariaInvest, wählen Sie die Option, die am besten zu Ihrer Familiensituation passt.
Unsere Spezialisten für private Vorsorge beraten Sie gerne anhand einer Analyse Ihrer Familiensituation, Ihrer Bedürfnisse und Ihres Budgets über die für Sie passende Vorsorgelösung.
Zusammengefasst
- Die reine Risikolebensversicherung deckt die Risiken Tod und Invalidität ab.
- Die Lebensversicherung mit Sparkomponente ermöglicht auch das Sparen für spätere Projekte Ihrer Kinder und sichert das Kapital bei unvorhersehbaren Ereignissen.
- Die private Vorsorge schliesst die Lücken der ersten und zweiten Säule, insbesondere wenn ein Elternteil seine Erwerbstätigkeit reduziert. Sie ermöglicht zudem den Aufbau eines Alterskapitals für den Ruhestand, den Erwerb von Wohneigentum oder die Selbstständigkeit.
- Der Betrag, der im Rahmen der Säule 3a (gebunden) angespart wird, kann von den Steuern abgezogen werden.
- Mit der Wahl einer Sparlösung, die in Anlagefonds investiert, können sehr attraktive Renditen erzielt werden.
