Assurance-vie : comment protéger au mieux sa famille ?
01 octobre 2024 | commentaire(s) |
Guillaume Chassot
La prévoyance privée (ou individuelle) est d’une grande importance pour les Suisses, en particulier pour les familles et couples. En tant que parent, contracter une assurance-vie suisse garantit un avenir serein pour protéger toute la famille tout en offrant certains avantages, notamment au niveau fiscal.
L’assurance-vie est une protection et couverture qui permet tout d’abord de faire face aux coûts d'événements inattendus comme un décès, une maladie ou une invalidité. Elle offre aussi la possibilité d’épargner pour le futur de vos enfants ou donne le droit de préparer votre retraite et permet même, via le 3e pilier a (lié), de faire des économies d’impôts.
Dans cet article, nous récapitulons pour vous le champ d’action de l’assurance-vie en Suisse et de ses principaux avantages, notamment pour protéger votre enfant et votre famille quelle que soit la situation.
Comprendre la prévoyance privée
Vous avez une famille avec enfant et songez à une solution d’assurance-vie pour aborder le futur le plus sereinement possible ? Avant tout ça, il est important de comprendre ce qu’est le système des 3 piliers en Suisse, l’assurance-vie et quels éléments elle regroupe.
L’assurance-vie en Suisse offre une couverture et une protection en cas de décès ou d’invalidité d'un parent et permet de se constituer un capital de prévoyance vieillesse à long terme. Il faut d’abord faire la différence entre les assurances de risque pur et les produits d’épargne, à l’image du 3e pilier a (lié) ou b (libre).
- L'assurance de risque pur protège financièrement votre famille en cas d’événements imprévus tels qu’un décès ou une invalidité pour cause d’accident ou de maladie d'un des parents. Les prestations d'assurance (rente ou capital) permettent à vos proches d'assumer leurs obligations financières.
- Les produits d’épargne sont souvent des solutions d’assurance mixte qui comprennent la mise en place d’une épargne pour améliorer son niveau de vie à la retraite ou concrétiser un projet immobilier par exemple, mais aussi une couverture de risque en cas de décès ou d’incapacité de gain. Ce type de contrat donne ainsi le droit de combiner une épargne avec des rentes ou capitaux lors d’événements inattendus. De plus, cerise sur le gâteau, l’objectif d’épargne est sécurisé. En effet, en cas d’incapacité de gain par suite de maladie ou d’accident, l’assureur prend en charge le paiement des primes.
Pourquoi souscrire une assurance-vie pour la prévoyance de sa famille ?
Les solutions d’assurance-vie de risque pur et d’épargne offrent diverses possibilités aux assurés, couples et familles. Voici un tour d’horizon pour l'assurance-vie suisse, sa sécurité et ses prestations.
a. Couvrir les risques en cas d’imprévus
- Quoi qu’il arrive, votre famille et vos enfants sont protégés financièrement. Le contrat d'assurance-vie compense les risques et coûts en cas de décès ou d’invalidité de l’un des deux parents. Les rentes ou capitaux en cas de décès ou d’incapacité de gain viennent ainsi soulager au niveau financier votre conjoint et les membres de votre famille.
- Pour les propriétaires, en cas de décès de l’un des parents, un amortissement de la dette hypothécaire sera certainement nécessaire pour respecter les exigences de l’établissement financier. La sécurité d'une assurance-vie peut garantir cela, ce qui donnera le droit à l’entier de la famille, conjoint et enfant, de pouvoir rester vivre dans la maison.
b. Epargner pour ses enfants
- En tant que parent, faites bénéficier vos enfants d’une solide protection et couverture financières en épargnant de l’argent pour leur avenir, par exemple pour financer leurs futures études ou d’autres projets de vie.
- Epargner pour ses enfants sous forme d’assurance-vie est une alternative intéressante au compte d’épargne bancaire traditionnel : vous pouvez choisir votre stratégie d’investissement selon votre revenu et votre objectif d’épargne est sécurisé. En effet, en cas de décès ou d’invalidité de l’adulte, le paiement des cotisations est garanti par l’assureur afin que vos enfants puissent bénéficier du capital prévu en toutes circonstances.
c. Se constituer un capital de prévoyance
- En épargnant de l’argent sous la forme d’une assurance-vie, vous comblez les lacunes des deux premiers piliers (prévoyance étatique/AVS et prévoyance professionnelle/caisses de pension) et vous vous assurez ainsi un meilleur niveau de vie et revenu une fois à la retraite. C’est également utile si vous et/ou votre conjoint(e) pensiez suspendre ou réduire votre activité professionnelle dans le but de vous occuper de vos enfants. De plus, comme déjà expliqué précédemment, votre épargne est sécurisée car l’assureur prend en charge vos cotisations en cas d’incapacité de gain pour cause de maladie ou d’accident.
- Le capital épargné via une assurance-vie peut également être débloqué si vous souhaitez devenir propriétaire d’un logement ou encore si vous débutez une activité lucrative indépendante. Vous avez le choix entre deux types de contrat de prévoyance : assurance-vie 3a (liée) ou 3b (libre).
d. Faire des économies sur ses impôts
Si vous optez pour un 3e pilier a (lié), l’un des avantages réside dans le fait que le montant versé est déductible du revenu imposable. Vous pouvez verser jusqu’à CHF 7'258.- par année ou maximum 20% du revenu (jusqu’à CHF 36'288.-) dans votre 3e pilier a si vous êtes indépendant. Un gain important dans le domaine fiscal !
Epargner via une assurance-vie : faire travailler son argent
Un conseil pour optimiser au mieux votre prévoyance privée ? Vous pouvez opter pour des solutions de prévoyance investie sur des fonds de placement. Vous valoriserez ainsi votre épargne en faisant travailler le capital pour obtenir un rendement intéressant.
Commencez par choisir la stratégie de placement qui correspond à vos besoins, vos ressources et vos objectifs. Plus vous commencez à épargner tôt, plus le rendement de votre épargne sera important, grâce au principe des intérêts composés.
Des solutions d’assurance-vie sur mesure pour les familles
Protéger votre famille, épargnez pour les projets futurs de vos enfants ou assurez-vous une retraite sereine avec les différents produits et contrats d’assurance-vie, adaptés à tous les besoins et situations.
Que ce soit pour du risque pur comme une assurance décès ou pour une solution d’épargne moderne et flexible comme VariaInvest, trouvez la variante qui correspond le mieux à votre situation familiale et alliez couverture et sécurité !
N’hésitez pas à demander conseil à nos spécialistes en prévoyance privée qui vous aiguilleront avec professionnalisme lors d'un entretien sur le domaine de la prévoyance privée après avoir réalisé une analyse de votre situation familiale, de vos besoins ainsi que de votre budget.
1. Comment choisir le bon produit de prévoyance pour sa famille ?
Le choix d’un produit de prévoyance famille (pour protéger sa famille) dépend de plusieurs critères, notamment de votre situation financière, votre composition familiale ainsi que de vos besoins spécifiques en matière de couverture.
Il est essentiel d’évaluer les risques (décès, invalidité, incapacité de gain) et d’opter pour une solution adaptée, qu’il s’agisse d’une assurance-vie privilégiant l’épargne, d’une assurance risque pur décès ou invalidité. Comparer les différentes offres et solliciter un conseiller en assurances et prévoyance vous aideront à trouver la meilleure option adaptée à votre situation personnelle.
2. Quelles sont les conséquences d’une absence de prévoyance ?
Sans la mise en place d’une solution de prévoyance pour votre famille, vos proches peuvent être exposés à des difficultés financières en cas d’événement imprévu comme un accident, une invalidité ou un décès. En effet, sans protection et assurance, votre famille pourrait face à une baisse significative des revenus, des difficultés à payer un logement et les charges courantes mais aussi une absence de capital pour assurer l’avenir des enfants.
Il est donc important d’anticiper ces risques pour éviter l’apparition de situations précaires et assurer une stabilité financière à long terme à vos proches. Sans assurance-vie privilégiant l’épargne, vous manquez aussi l’occasion d’épargner de manière sécurisée pour le futur de vos enfants ou de vous constituer un capital prévoyance pour votre retraite tout en économisant sur vos impôts et en faisant travailler votre épargne.
3. Dans quelles situations faut-il assurer sa famille ?
Assurer sa famille est particulièrement important dans les cas suivants :
- Lorsque vous avez des enfants ou un conjoint financièrement dépendant
- Si vous êtes indépendant et ne bénéficiez pas de prestations de 2e pilier
- Si vous avez des crédits ou des dettes qui se répercuteraient sur vos proches en cas d’imprévu
- Si votre revenu est nécessaire au maintien du niveau de vie de votre famille
- En cas de concubinage, sachant qu’en cas de décès, le concubin survivant n’est pas reconnu par l’AVS et la LAA, et pas forcément dans tous les cas non plus par la caisse de pension (LPP).
Ce qu'il faut retenir
- L’assurance-vie risque pur couvre les risques et les coûts en cas de décès ou d’invalidité (rente ou capital versé aux proches comme prestations).
- L’assurance-vie avec composante épargne permet aussi d’épargner pour les futurs projets de vos enfants et assure le capital en cas d’événements imprévus.
- Les prestations de prévoyance privée comblent les lacunes du 1e et 2e pilier, notamment si l’un des deux parents réduit son taux d’activité. Cela permet aussi de se constituer un capital vieillesse en vue de la retraite, d’acquérir un logement ou de se mettre à son compte.
- Le montant épargné sous forme de 3e pilier a (lié) est déductible des impôts.
- En choisissant une solution d’épargne investie sur des fonds de placement, il est possible de réaliser des rendements et gains très intéressants.
