Assicurazione sulla vita : come proteggere al meglio la propria famiglia?
01 ottobre 2024 | Commenti |
Guillaume Chassot
La previdenza privata (o individuale) è molto importante per gli svizzeri, soprattutto per le famiglie. In qualità di genitore, la sottoscrizione di un'assicurazione sulla vita garantisce un futuro sereno a tutela di tutta la famiglia e offre al contempo una serie di vantaggi, in particolare dal punto di vista fiscale.
Innanzitutto, l'assicurazione sulla vita vi aiuta a far fronte a eventi inaspettati come il decesso o l'invalidità. Inoltre, vi dà l'opportunità di risparmiare per il futuro dei vostri figli o di preparare la pensione e, grazie al 3° pilastro a (vincolato), può persino aiutarvi a risparmiare sulle imposte.
In questo articolo vi riassumiamo la portata dell'assicurazione sulla vita e i suoi principali vantaggi, soprattutto in termini di protezione della vostra famiglia.
Capire la previdenza privata
Avete una famiglia e state pensando a una soluzione d’assicurazione sulla vita che vi aiuti ad affrontare il futuro nel modo più sereno possibile? Prima di tutto, è importante capire cos'è l'assicurazione sulla vita e quali elementi include.
L'assicurazione sulla vita fornisce una copertura in caso di decesso o d’invalidità e consente di costituire un capitale di previdenza per la vecchiaia a lungo termine. Esiste una differenza tra le assicurazioni di rischio puro e i prodotti di risparmio, così come tra il 3° pilastro a (vincolato) o b (libero).
- L'assicurazione di rischio puro offre una protezione finanziaria alla vostra famiglia in caso di eventi imprevisti, come il decesso o l'invalidità a causa d’infortunio o di malattia.
- I prodotti di risparmio sono spesso soluzioni assicurative miste che includono la costituzione di un risparmio per migliorare la propria pensione o concretizzare un progetto immobiliare, ad esempio, ma anche una copertura contro i rischi in caso di decesso o di incapacità di guadagno. Consentono in tal modo di abbinare un risparmio con rendite o capitali in caso di eventi imprevisti. Inoltre, la ciliegina sulla torta è che l'obiettivo di risparmio è sicuro. In caso di incapacità di guadagno dovuta a malattia o infortunio, l'assicuratore assumerà il pagamento dei premi.
Perché stipulare un'assicurazione sulla vita per la previdenza della propria famiglia?
Le soluzioni di assicurazione sulla vita di rischio puro e di risparmio offrono agli assicurati varie possibilità. Ecco una panoramica.
a. Copertura dei rischi in caso di circostanze impreviste
- Qualunque cosa accada, la vostra famiglia e i vostri figli sono protetti finanziariamente. L’assicurazione sulla vita compensa i rischi in caso di decesso o d’invalidità di uno dei genitori. Le rendite o i capitali in caso di decesso o d’incapacità di guadagno forniscono un sollievo finanziario ai membri della vostra famiglia.
- Per i proprietari di una casa, in caso di decesso di uno dei genitori, sarà sicuramente necessario un ammortamento del mutuo ipotecario per soddisfare le esigenze dell'istituto finanziario. L'assicurazione sulla vita può garantirlo, consentendo a tutta la famiglia di rimanere a vivere nella casa.
b. Risparmio per i propri figli
- Offrite ai vostri figli una solida protezione finanziaria risparmiando per il loro futuro, ad esempio per finanziare i loro futuri studi o altri progetti di vita.
- Il risparmio per i vostri figli sotto forma di assicurazione sulla vita è un'alternativa interessante al tradizionale conto di risparmio bancario: potete scegliere la strategia di investimento e il vostro obiettivo di risparmio è salvaguardato. Infatti, in caso di decesso o d’invalidità dell'adulto, l'assicuratore garantisce il pagamento dei contributi, in modo che i vostri figli possano beneficiare del capitale previsto in ogni circostanza.
c. Costituzione di un capitale di previdenza
- Risparmiando denaro sotto forma di un’assicurazione sulla vita, potete colmare le lacune di previdenza del 1° e del 2° pilastro e assicurarvi un tenore di vita migliore una volta in pensione. Ciò è utile anche se voi e/o il vostro coniuge state pensando di sospendere o ridurre la vostra attività professionale per occuparvi dei vostri figli. Inoltre, come già spiegato, i vostri risparmi sono salvaguardati in quanto l'assicuratore coprirà i vostri contributi in caso d’incapacità di guadagno dovuta a malattia o infortunio.
- Il capitale risparmiato tramite l'assicurazione sulla vita può altresì essere sbloccato se desiderate diventare proprietari di un’abitazione o se avviate un'attività professionale indipendente. Potete scegliere tra due tipi di previdenza: a (vincolata) o b (libera).
d. Risparmio sulle imposte
Se optate per un 3° pilastro a (vincolato), uno dei vantaggi è che l'importo versato è detraibile dal reddito imponibile. Potete versare fino a CHF 7'056.- all'anno o un massimo del 20% del reddito (fino a CHF 35'280.-) se siete lavoratori indipendenti.
Risparmiare con l'assicurazione sulla vita : far fruttare il proprio denaro
Qualche consiglio su come ottimizzare la vostra previdenza privata? Potete optare per soluzioni di previdenza investite in fondi d'investimento. In questo modo, potete valorizzare i vostri risparmi facendo lavorare il capitale per ottenere un rendimento interessante. Iniziate scegliendo una strategia di investimento che corrisponda alle vostre necessità, risorse e obiettivi. Quanto prima si inizia a risparmiare, tanto maggiore sarà il rendimento dei propri risparmi, grazie al principio degli interessi composti.
Soluzioni di assicurazione sulla vita su misura per le famiglie
Proteggete la vostra famiglia, risparmiate per i progetti futuri dei vostri figli o assicuratevi una pensione senza preoccupazioni con una gamma di prodotti di assicurazione sulla vita adatti a ogni esigenza e situazione.
Che siate alla ricerca di un rischio puro, come l'assicurazione in caso di decesso, o di una soluzione di risparmio moderna e flessibile, come VariaInvest, trovate la variante più adatta alla vostra situazione familiare.
Non esitate a chiedere la consulenza dei nostri specialisti in previdenza privata, che vi guideranno in modo professionale nel campo della previdenza privata dopo aver analizzato la vostra situazione familiare, le vostre esigenze e il vostro budget.
Da ricordare
- L’assurance-vie risque pur couvre les risques en cas de décès ou d’invalidité.
- L’assurance-vie avec composante épargne permet aussi d’épargner pour les futurs projets de vos enfants et assure le capital en cas d’événements imprévus.
- La prévoyance privée comble les lacunes du 1e et 2e pilier, notamment si l’un des deux parents réduit son taux d’activité. Elle permet aussi de se constituer un capital vieillesse en vue de la retraite, d’acquérir un logement ou de se mettre à son compte.
- Le montant épargné sous forme de 3e pilier a (lié) est déductible des impôts.
- En choisissant une solution d’épargne investie sur des fonds de placement, il est possible de réaliser des rendements très intéressants.
