Come preparare correttamente la pensione?
18 novembre 2024 | Commenti |
Adrien Jacquérioz
Sebbene, spesso, non sia la preoccupazione principale della popolazione svizzera, il pensionamento può essere anticipato e preparato. Non è necessario aspettare i 50 anni per cominciarsi a preparare e pianificare la nuova vita dopo quella professionale. Iniziate a pensare alle questioni pensionistiche abbastanza presto per preparare come si deve il pensionamento!
Le prestazioni di vecchiaia dipendono da molti fattori, come la durata contributiva, il reddito professionale, l'età al momento del pensionamento e la situazione familiare, ma è possibile ottimizzare la propria previdenza pur continuando a lavorare. In questo articolo trovate i migliori consigli su come preparare serenamente il vostro futuro.
Capire il sistema di previdenza svizzero per pianificare la propria pensione
Per prepararsi al pensionamento come si deve, è necessario capire come funziona il sistema dei tre pilastri, che è il fulcro del sistema di previdenza svizzero. In genere, le prestazioni del 1° pilastro (AVS) e del 2° pilastro (LPP) coprono il 60% dell'ultimo stipendio.
Il dato: 1 svizzero su 3 ha una lacuna previdenziale.
- Il 1° pilastro include le prestazioni dell'AVS (Assicurazione per la vecchiaia e i superstiti). Si tratta di una forma di previdenza statale obbligatoria, finanziata dai lavoratori per coprire i bisogni fondamentali dei pensionati. Di recente, il popolo svizzero ha approvato una 13esima rendita AVS per migliorare il tenore di vita delle persone pensionate.
- Il 2° pilastro dà diritto alle prestazioni della previdenza professionale (LPP, previdenza professionale). Comprende i contributi dei lavoratori e dei loro datori di lavoro, nonché gli interessi maturati nella cassa pensione. Il 2° pilastro consente di completare le prestazioni del 1° pilastro fino a circa il 60% dell'ultimo reddito. Anche i lavoratori indipendenti affiliati facoltativamente a un istituto di previdenza fruiscono delle prestazioni del 2° pilastro.
- Il 3° pilastro concerne i contributi di previdenza individuali e serve a colmare le lacune dei primi due pilastri per mantenere il proprio tenore di vita prima del pensionamento. Si tratta di un piano di risparmio individuale e facoltativo per completare il proprio reddito da pensione. I pilastri 3a e 3b si differenziano per alcuni aspetti, in particolare per i relativi vantaggi fiscali e per la flessibilità delle possibilità di prelievo del capitale risparmiato.
1° pilastro: coprire i bisogni vitali in pensione
Quando si va in pensione, l'importo delle prestazioni del 1° pilastro (AVS) dipende da una serie di fattori, come il numero di anni di contributi versati e il reddito medio annuo. Per usufruire della rendita di vecchiaia, è necessario rivolgersi alla propria cassa di compensazione almeno tre mesi prima dell'età ordinaria di pensionamento, in modo che la cassa possa calcolare le prestazioni. La rendita AVS massima mensile è di CHF 2'450 a persona o di CHF 3’675 a coppia per le persone sposate.
- Inoltrate per tempo la richiesta di rendita di vecchiaia alla vostra cassa di compensazione per determinare le vostre prestazioni.
- L'importo delle rendite AVS dipende in particolare dall'ammontare e dalla durata dei contributi versati durante la vita lavorativa. Con le prestazioni LPP (2° pilastro), le rendite possono coprire in linea di massima il 60% dell'ultimo reddito.
2° pilastro: garantire un reddito sufficiente in pensione
In qualità di lavoratori dipendenti, avete versato contributi al 2° pilastro (LPP) presso il vostro datore di lavoro per tutta la vita lavorativa (ma anche come lavoratori indipendenti se siete affiliati facoltativamente a una cassa pensione). Insieme al 1° pilastro, le prestazioni della LPP vi aiutano a ottenere un reddito accettabile al momento del pensionamento.
In genere, a partire dall'età di 58 anni è possibile prelevare il proprio avere di previdenza professionale, sotto forma di rendita vitalizia, di capitale unico o di un abbinamento di entrambi. Tuttavia, è necessario consultare il regolamento della propria cassa pensioni per conoscere le condizioni precise.
- Verificate lo stato dei vostri contributi LPP, consultando ogni anno il vostro certificato di previdenza.
- Informatevi se il vostro datore di lavoro offre prestazioni LPP interessanti. Se possibile, optate per contributi supplementari.
- Per colmare le lacune della vostra previdenza professionale, prendete in considerazione la possibilità di effettuare riscatti nel 2º pilastro, detraibili dalle imposte.
- Assicuratevi di aver gestito correttamente i vostri averi (libero passaggio) quando cambiate lavoro, iniziate un'attività da indipendente o lasciate definitivamente la Svizzera.
3° pilastro: colmare le lacune di previdenza in vista della pensione
Investire in un 3° pilastro vi consente di completare le prestazioni del 1° e del 2° pilastro in vista della pensione e di migliorare così il vostro tenore di vita. Potete scegliere tra un pilastro 3a (previdenza vincolata) o 3b (previdenza libera).
Il capitale risparmiato in un 3° pilastro è garantito, nella maggior parte dei casi, anche in caso di eventi imprevisti come il decesso o l'invalidità e può essere investito in modo da offrire un rendimento. Per prelevare il proprio 3° pilastro, potete farne richiesta al vostro istituto di previdenza privato fino a cinque anni prima del raggiungimento dell'età della pensione.
- Investire in un 3° pilastro (a o b) e risparmiare regolarmente migliorerà la vostra situazione finanziaria quando andrete in pensione.
- L'importo risparmiato in un pilastro 3a (massimo CHF 7'056 all'anno e il 20% del reddito, massimo CHF 35'280, per i lavoratori indipendenti) è detraibile dalle imposte. Alcuni cantoni consentono anche detrazioni fiscali sul pilastro 3b.
- Le possibilità di prelievo dal pilastro 3a sono più limitate rispetto a quelle del pilastro 3b (quando si va in pensione, si acquista un’abitazione di proprietà, si avvia un'attività indipendente o si lascia definitivamente la Svizzera).
Cominciate a pensare alla pensione!
In sintesi, è importante conoscere le specificità in termini di previdenza e di pensione e, soprattutto, i propri diritti in termini di prestazioni. Grazie a un piano di bilancio, potete anche stimare le vostre spese, il vostro reddito e le vostre esigenze:
- Quali sono le mie spese in termini di sanità, alloggio e altre spese ordinarie (cibo, veicolo, assicurazioni varie, abbonamenti telefonici e a internet, ecc.)
- Qual è l'importo mensile o annuale necessario per mantenere un tenore di vita accettabile in pensione?
- Di quali prestazioni del 1°, 2° e 3° pilastro posso usufruire? In che forma e quando posso percepirle?
Una pensione serena con il Groupe Mutuel
Iniziando per tempo e adottando un approccio proattivo, potete garantirvi una pensione senza preoccupazioni in Svizzera. Al Groupe Mutuel, che si tratti di previdenza privata o professionale, mettiamo a disposizione tutta la nostra esperienza per soddisfare le esigenze pensionistiche degli assicurati, indipendentemente dalla loro situazione personale e dalle loro necessità.
Al Groupe Mutuel proponiamo una gamma completa di prodotti di previdenza individuali, dalle assicurazioni sulla vita di rischio puro ai risparmi investiti e/o garantiti, oltre a soluzioni flessibili e redditizie come VariaInvest. Le nostre soluzioni di previdenza professionale offrono altresì condizioni convenienti e una gestione efficiente delle prestazioni LPP e dei conti di libero passaggio.
I nostri consigli per la vostra pensione
- Iniziate subito a pianificare il pensionamento e la gestione dei vostri averi di previdenza professionale (2° pilastro) e privata (3° pilastro).
- Per quanto possibile, diversificate il vostro portafoglio di investimenti per ridurre i rischi.
- Suddividete i prelievi degli averi della cassa pensione e del 3° pilastro su più anni, in quanto maggiore è l’importo dei prelievi, maggiore è l'aliquota d'imposta.
