3 bonnes raisons de faire un 3ème pilier avant l’âge de 40 ans
06 février 2024 | commentaire(s) |
Guillaume Chassot
Penser à sa retraite lorsqu’on a 20 ou 30 ans ne va pas forcément de soi. En plein dans la fleur de l’âge, il est souvent plus stimulant de se former ou de relever des défis professionnels, que d’imaginer le moment où on quittera le monde du travail. Pourtant, la meilleure stratégie pour vous assurer des revenus corrects lorsque vous serez retraité est d’y penser avant 40 ans. En somme, il n’est jamais trop tôt pour prévoir son avenir grâce à un 3ème pilier, surtout quand les solutions d’assurance-vie vous permettent d’épargner en douceur. Explications et conseils.
Qu’est-ce que le 3ème pilier?
En Suisse, le financement de la retraite fonctionne selon 3 piliers. Le premier pilier, l’AVS, est une rente versée par la Confédération aux retraités et financée par les cotisations des salariés et des employeurs. Le deuxième pilier, la LPP, est une épargne professionnelle obligatoire pour la plupart des personnes actives qui ont un employeur. Quant au 3ème pilier, il s’agit d’une épargne individuelle et facultative, que l’on peut conclure soit auprès d’une banque, soit d’une assurance.
Il faut savoir par ailleurs que la rente AVS du premier pilier dépend du nombre d'années auxquelles vous avez cotisé durant votre carrière professionnelle. Une année de cotisation en moins, en raison d'une année sabbatique ou d'un congé parental prolongé, pourra notamment vous faire perdre 2,25 % sur votre rente future, soit environ CHF 50.-/mois. Un 3ème pilier vous permet de combler également ces lacunes.
Prenons l’exemple d’une personne qui gagnait durant sa vie active CHF 6'000.- par mois. Arrivée à l’âge de la retraite, elle recevra environ CHF 3'600.- par mois grâce aux deux premiers piliers (calculé sur la base d’un plan LPP au minimum légal). Son niveau de vie peut donc considérablement baisser, d’où l’importance d’établir un plan de prévoyance grâce au 3ème pilier. En mettant par exemple, dès l’âge de 30 ans, CHF 200.- par mois de côté, elle peut espérer obtenir un capital de CHF 135'000.- à la retraite (après déduction de l’impôt sur les capitaux de prévoyance).
1. Un moyen sûr de financer votre retraite ou même votre projet immobilier
Contrairement à un compte bancaire sur lequel on aura tendance à épargner quelque temps avant de se décourager, un 3ème pilier auprès d’une assurance vous garantit une épargne régulière. En concluant une assurance-vie (3ème pilier a ou b) le plus tôt possible, vous pouvez vous assurer une retraite confortable mais aussi réaliser le projet immobilier de vos rêves, par exemple. En effet, vous avez le droit d’utiliser votre avoir de 3ème pilier pour financer une partie des fonds propres nécessaire à votre achat immobilier ou pour amortir votre dette hypothécaire.
2. La rente est assurée en cas d’incapacité de travail
Un des autres avantages de conclure un 3ème pilier sous forme d’assurance-vie est qu’en cas de coup dur, par exemple une incapacité de travailler (dès 3 mois de perte de gain par suite d’une maladie ou d’un accident), l’assurance prend le relais sur le paiement de vos primes afin de sécuriser votre objectif d'épargne. Et vous pouvez également couvrir un capital versé en cas de décès ou d’invalidité.
3. Réaliser d’importantes économies d’impôts
Enfin, grâce au 3ème pilier 3a (prévoyance liée), vous réalisez automatiquement des économies d’impôts considérables car vous pouvez déduire le montant de la prime maximale qui s’élève actuellement à 7’056 par an. Sachez par ailleurs que vous pouvez également investir tout ou une partie de votre épargne dans un fond de placement attractif si vous optez pour notre produit VariaInvest, notre solution de prévoyance personnelle qui vous assure protection, rendement et flexibilité et qui s’adapte à votre évolution de vie.
Vous l’aurez compris, commencer à épargner en douceur et le plus tôt possible comporte de nombreux avantages. Grâce à nos solutions de prévoyance privée, vous avez dès maintenant l’assurance de pouvoir profiter d’une retraite agréable, en toute sérénité.
